21世纪经济报导记者 杨希 实习生李嘉欣 北京报导

近来，工商银行正式在手机银行推出敞开式财富办理途径。详细来看，工商银行此次推出的敞开式财富办理途径服务体系能够归纳为"研选才智i相伴"，即研商场、选产品、智引荐、慧确诊和i相伴。

归纳来看，当时构建财富敞开途径已成为干流财富办理银行的一起挑选。据21世纪经济报导记者不完全统计，现在已有包括招商银行、中信银行、安全银行等在内的约10家银行上线财富敞开途径。在财富敞开途径的功用上，商业银行多以"内容+社区+陪同"为载体，完结对客户的全旅程陪同。

事实上，财富敞开途径的推出是商业银行继续加强数字化营销大布景下的产品。据21世纪资管研究院近来发布的《2022我国财富办理开展趋势陈述》，现在手机银行APP现已进入存量客户运营年代，银即将金融服务才能与用户日子、出产场景深度交融，然后下降金融服务的门槛。

在技能层面，财富敞开途径遍及以API技能为"衔接器"，将财富办理职业的各类参与者链接光纤收发器得更为严密，某种程度上来说，也为协作伙伴供应了可自主运营的"私域"财富圈。新形式之下，财富办理职业能否真实破解全出资周期财富陪同难题，仍有待进一步调查。

财富敞开途径渐成干流

近来，工商银行发布音讯称，该行正式在手机银行推出敞开式财富办理途径，经过投教宣扬、出资陪同、产品研选等社区新式服务形式，为客户供应投前、投中、投后的全旅程陪同服务。

21世纪经济报导记者实测发现，工商银行第一批引进了包括工银理财、嘉实基金、博时基金、招银理财等在内的14家财富办理组织的财富号，并引导用户进行重视体会。

详细来看，工商银行此次推出的敞开式财富办理途径服务体系能够归纳为"研选才智i相伴"，即研商场、选产品、智引荐、慧确诊和i相伴。掩盖了当时财富敞开途径的几大干流功用，即商场数据和职业研报、产品点评、结合客户危险偏好的财物装备主张、财富确诊等。

包括工商银行在内，据记者不完全统计，现在已有约10家银行上线财富敞开途径，在形式上，多以"内容+社区+陪同"为载体。

比如，招商银行的"招财号"财富敞开途径。2021年，招商银行建立财富途径部，并进行了三大整合，"招财号"财富敞开途径的功用也进一步拓宽。彼时招商银行表明，该途径旨在向优质资管协作组织敞开根据招商银行App的各项运营才能，共建生态、一起运营，然后提高招行理财客户的出资体会及财物规划。

交通银行在2022年度半年报中表明，该行聚集财富金融数字化运营水平，强化数据驱动对客户运营深度和广度的提高，经过零售数字化营销中台，完结全途径、全链路营销服务。到2022半年底，线上财富敞开途径协作组织添加至48家，为客户供应专业的出资资讯、产品推行、出资者教育和出资陪同等服务。

揭露信息显现，安全银行打造了"银基协作途径"。在形式上，基金公司入驻"银基敞开途径"，可直接触摸持仓客户和潜在客户，在途径凭借大数据分析、客户标签化才能，完结以客户为中心的生命周期陪同服务，完结从"产等第"服务升级到"客户级"陪同式服务，银行则从途径层面供应财物装备服务。

事实上，财富敞开途径的推出是商业银行继续加强数字化营销大布景下的产品。

据21世纪资管研究院近来发布的《2022我国财富办理开展趋势陈述》，现在手机银行APP现已进入存量客户运营年代，银即将金融服务才能与用户日子、出产场景深度交融，然后下降金融服务的门槛。

中信银行财富办理部总经理助理袁东宁近期在揭露活动中表明，银行数字化转型便是不断习惯客户的数字化行为，并供应满意客户需求的数字金融服务。数字化营销的中心是全面展开客户旅程运营，环绕中心客户旅程进行优化、扩展、立异，然后到达提高体会、促动营销、增强粘性的意图。

详细到财富办理职业开展演进的方向，职业当时的一起知道是，为客户供应投前、投中、投后的全旅程陪同服务。某种程度上来说，财富敞开途径也为商业银行的很多协作伙伴供应了可自主运营的"私域"财富圈。

比如，招商银行曾表明，"招财号"私域主页是途径落地C端的重要一环，不同组织能够环绕自己的运营需求进行灵敏装备，精准触达客户，完结私域流量的转化。C端客户也能够在"基金讨论区"发声，与招行和资管组织构成更为良性的互动。

我国光大银行副行长齐晔也曾在专访中对21世纪经济报导记者表明，光大银行财富办理敞开生态的全体定位是环绕"客户体会"一个中心目标，统筹手机银行、云缴费两大对客途径，依托买卖、数据、运营三大中台才能，传递敞开、专业、陪同、共生长的价值理念。

详细而言，其间"敞开"是对用户和协作伙伴，打造协作共赢、流量互联的敞开生态；"专业"表现专业的产品供应、出资顾问及危险管控等财富办理才能；"陪同"是指供应全旅程的内容、财富及交际陪同，为客户发明价值。

我国建设银行董事会秘书胡昌苗在新浪财经主办的"2022银职业开展论坛"上表明，建设银行努力打造"一站式"财富办理途径。环绕"财富规划-财物装备-产品优选-投后陪同"的服务闭环，打造支撑内外部用户，掩盖线上线下途径、整合衔接行内底层体系的"才智、一站式、 串联、 闭环"大财富办理途径，构成"找得准、连得上、留得住"的全链条数字化才能，充沛开释"事务+科技"、"人+数字化"的乘数效应。

数字化技能能否破解财富陪同难题？

财富敞开途径的加快构建，与商业银行数字化技能的开展密不可分。技能的开展进一步拓宽了商业银行能掩盖的场景鸿沟，在API（使用程序编程接口）技能的使用下，又使得商业银行与协作伙伴的进一步链接成为可能。

招商银行2022年半年报显现，招行以 API（使用程序编程接口）赋能协作商户，为零售客户供应更多样化的服务，然后提高客户体会。到2022年6月末，招商银行App敞开API接口211 个，累计上线小程序2701个，引进协作商户724 家。

中信银行在半年报中表明，该行继续推动敞开场景生态建设，经过标准化产品服务组件与职业共建场景1.71万个、服务用户1117万人次，累计资金买卖2138.19亿元；以敞开+财富为理念，支撑基金公司、理财子公司、百信银行入驻，并供应自助店肆建立、活动运营、客户陪同、数据看板功用，陪同内容触达用户超1亿人次。

不过，在财富敞开途径形式之下，财富办理职业能否真实破解全出资周期财富陪同难题，仍有待进一步调查。胡昌苗以为，相较于世界抢先同业，国内财富办理专业服务才能还在路上，表现为投研才能缺乏、投顾力量薄弱、产品思想稠密，客户财富办理取得感还不强。

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