3月22日，《证券日报》记者从业界得悉，银保监会近来下发了《关于展开稳妥组织出售人员互联网营销宣扬合规性自查整改作业的告诉》（下称《告诉》），决议自2023年4月3日起布置展开为期三个月的稳妥组织出售人员互联网营销宣扬合规性自查整改作业。

3月22日，记者查阅自媒体途径注意到，部分出售人员发布的营销宣扬内容存在许多不合规现象。如多位稳妥经纪人在小红书发布的"3月份增额终身寿险排行榜"等排名，仅根据预期收益率等单项目标或完全没有阐明排名根据，归于《告诉》所说到的"片面比较稳妥产品价格和简略排名的内容"。

关于自查作业任务，《告诉》说到了三方面：一是自查各级组织树立及执行相关办理准则和办理职责状况；二是排查出售人员在自媒体发布违规或不妥信息状况；三是排查出售人员互联网营销宣扬过程中其他违背法律法规、银保监会有关规定、公序良俗、公司相关规章准则的行为。

其间，就业界最为重视的出售人员在自媒体发布信息，《告诉》划定十大"红线"，包含"自行编发触及稳妥产品介绍、出售方针和营销宣扬推介活动的信息，发布或转载的内容未经组织一致制造" "进行不实陈说或误导性描绘、片面宣扬或夸张宣扬的内容""发布内容中运用易与银行理财、基金、债券等金融产品相混杂的描绘""片面比较稳妥产品价格和简略排名的内容"等。

"上述十大违规行为中，‘进行不实陈说或误导性描绘、片面宣扬或夸张宣扬的内容’较为常见，也需求稳妥组织要点排查。"我国精算师协会开创会员徐昱琛对记者表明，《告诉》的下发有利于下降出售误导，推进职业健康发展，进一步改进职业形象。

英国精算师协会会员及泰生元精算咨询公司开创人毛艳辉对记者表明，一方面，《告诉》有利于推进职业合规、健康运营；但另一方面，部分较为资深的营销人员若只按组织一致制造的资料宣扬稳妥产品，或许无法充分发挥以太坊行情本身专业技能，这值得讨论。

此外，在完全整改方面，《告诉》要求，一是即查即纠，稳妥组织对自查发现的不标准宣扬行为，当即阻止纠正；二是执行职责追查，对形成严重后果、损害顾客合法利益的，依法依规依章展开处置处分，追查相关人员职责；三是完善准则机制，针对自查中发现的带有普遍性、倾向性的问题，触类旁通、树立束缚准则和办理机制，加强合规训练和定时查看监督。前两项作业应在6月15日前完结，后一项作业应抓住立项推进。

部分中介组织违规营销宣扬

"近年来，互联网成为稳妥产品、稳妥服务商业宣扬推行的重要途径。但部分稳妥组织对出售人员互联网营销宣扬管控不力，误导性宣扬时有发生。"《告诉》说到。

记者在微信朋友圈、小红书、抖音等自媒体途径看到，部分稳妥组织出售人员在宣扬时存在许多不合规行为：一是部分营销员将稳妥产品收益率与银行理财片面比照，常见于朋友圈营销。例如有营销员在朋友圈称，"有些增额寿的收益率已碾压银行理财"。二是一些稳妥中介将稳妥产品进行片面排名。例如，多位稳妥经纪人在小红书发布的"2023年值得引荐的8款增额寿测评"等排名，排名仅根据预期收益率等目标。实际上，即便不严厉对照《告诉》，这对稳妥产品的排名也不科学，主要原因在于稳妥产品的理赔、附加服务等重要功用无法量化，排名天然不合理。

毛艳辉也对记者表明，现在一些营销员在自媒体发布的内容往往违背专业和现实，夸张稳妥功用与效果，经过"炒停售"到达促销意图。例如，某业务员在小红书宣扬19年缴费期的重疾险时称，"20年缴费期开门红期间买稳妥送一年保费"；还有部分营销员借监管整理增额终身寿险产品之机，大肆宣扬高收益及"炒停售"。

针对上述现象，业界人士主张，险企要以本次自查为关键，树立审阅机制，活跃执行金融顾客权益维护有关要求。

众托帮联合开创人兼总经理龙格对记者表明，稳妥组织除了完善出售人员办理准则，加强出售人员互联网营销宣扬合规性训练外，还应树立健全出售人员互联网营销宣扬日常监测机制，经过自建、外包开发或购买服务等方法构建互联网舆情监测系统，常态化监测本组织出售人员招募信息发布、营销宣扬、自媒体运营等行为。

毛艳辉主张，稳妥组织要撤销以成绩为导向的查核机制。监管部门也要推进完善出售回溯机制，树立出售人员执业证挂号终身制和终身追责制，严厉出售人员准入机制。

"职业在加大自查的一起，要从实质上维护顾客合法权益，而非停留在形式上。"徐昱琛主张，在强化自查的大前提下，假如出售人员专业水准较高，可适当给予必定宣扬解读空间，与此一起若这类营销人员违规，则加剧处分。

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